Dans le domaine de l’immobilier, deux techniques permettent de profiter des taux bas : la renégociation et le rachat de crédit. Il est essentiel de connaître ces deux alternatives afin d’obtenir les meilleurs taux.
Concernant la renégociation d’un prêt immobilier
L’emprunteur et le prêteur sont impliqués dans la renégociation d’un prêt hypothécaire. L’emprunteur essaie d’obtenir un nouveau contrat avec les taux d’intérêt les plus bas disponibles sur le marché actuel. Il peut également se renseigner sur la possibilité de prolonger la durée de son prêt afin de réduire ses mensualités. C’est une excellente option pour les personnes qui ont des problèmes d’argent (comme une perte d’emploi ou une longue maladie). Pour renégocier un contrat, l’emprunteur doit d’abord prendre rendez-vous avec l’établissement de crédit qui lui a accordé son prêt immobilier.
Dans le cas d’une nouvelle transaction, l’ancien contrat est mis à jour pour refléter les conditions convenues lors de la renégociation. Contrairement au rachat de crédit immobilier, qui est traité avec l’ancien prêteur, la renégociation se fait avec le prêteur initial. Le prêteur accepte généralement les modifications, ce qui lui permet d’éviter les impayés de ses clients s’il se trouve en difficulté financière. La renégociation est un choix qui vous permet de modifier vos mensualités afin de mieux gérer vos difficultés financières existantes et d’éviter le risque d’endettement.
Il existe deux méthodes différentes pour renégocier un prêt : Vous pouvez soit rembourser le prêteur plus rapidement, soit demander un taux d’intérêt plus bas.
- Lorsque l’emprunteur bénéficie de taux d’intérêt plus bas et a la possibilité de prolonger la durée du prêt, il est difficile pour les créanciers de refuser ces prêts.
- La fin du remboursement de votre prêt est marquée par une baisse de la mensualité, ce qui vous permet de joindre les deux bouts plus rapidement et d’économiser sur les intérêts.
Les normes à suivre pour négocier
Il est nécessaire de négocier un prêt immobilier si vous souhaitez le modifier.
- Estimez le coût restant et le montant à réduire.
- Remplissez vos coordonnées et demandez une estimation au prêteur.
- Avant le rendez-vous crucial, travaillez sur votre dossier (assurances, placements, revenus domiciliés dans la banque concernée, etc.) Vous pouvez également vous faire aider par un courtier lors de la négociation.
Le concept d’un rachat de prêt immobilier
Le rachat de crédit immobilier ne permet pas de changer les termes d’un contrat existant. Il sert à remplacer l’ensemble des crédits par un tout nouveau contrat. Donc, par définition, le rachat de crédit consiste à souscrire à un nouveau crédit pour rembourser ses emprunts précédents. C’est une excellente solution pour les personnes ayant plusieurs crédits et qui doivent payer diverses mensualités. En les regroupant, on peut faire des économies et mieux gérer son budget.
Donc, l’emprunteur souscrit à un nouveau contrat, avec une seule mensualité à payer, un meilleur taux et une durée d’emprunt plus longue la plupart du temps. Un rachat de crédit peut s’effectuer auprès d’un des prêteurs actuels, mais aussi auprès de n’importe quel autre organisme de prêt. Le rachat de crédit est donc également un moyen qui permet d’éviter le surendettement. Il a un impact positif sur le budget de l’emprunteur qui ne paiera qu’une seule mensualité.
Pour racheter un prêt immobilier : les démarches
Pour effectuer un rachat de crédit immobilier, vous devrez :
Préparer le rachat en analysant les données essentielles (acteurs du rachat, votre situation financière, etc).
Comparer les offres des différents organismes de rachat de crédit (type de taux, durée d’emprunt, assurances, TAEG…).
Accepter l’offre la plus intéressante et finaliser le dossier pour permettre le déblocage des fonds nécessaires au remboursement des prêts.
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Le choix entre renégociation et rachat de crédit
La renégociation de crédit et le rachat sont deux solutions intéressantes. Il peut être difficile de choisir, c’est pourquoi il faudra faire des estimations en ce qui concerne les deux options et voir quelle solution est la plus intéressante pour vous. Toutefois, sachez qu’il est plus difficile d’obtenir les meilleurs taux dans votre propre banque. En effet, cette dernière sait que vous êtes liés par un contrat et que vous ne pouvez pas partir chez la concurrence. Par ailleurs, bien que les frais de rachat soient plus élevés, il faut se fier aux économies réalisables au terme du rachat ou de la renégociation.