Ce n’est un secret pour personne : payer un peu plus pour votre assurance habitation peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. Encore faut-il qu’elle soit adaptée à vos besoins ! Alors, comment faire pour obtenir la meilleure offre et quel est le niveau de couverture dont vous avez besoin ? En 2022, nous vous montrerons comment suivre ces procédures et obtenir les meilleures offres du marché, plus d’informations ici.
Pensez à vos besoins
Votre assureur aura besoin de deux données importantes pour déterminer votre couverture et calculer vos primes d’assurance habitation : combien cela coûterait-il de remplacer tous vos biens ? Ce qu’il en coûterait pour restaurer votre maison ?
Faire un inventaire est la meilleure méthode pour déterminer la valeur de vos biens. Pour documenter tous vos biens et leur valeur, passez en revue chaque pièce de votre maison, y compris le garage et la remise, le cas échéant. Il en existe de nombreux types différents ; par exemple, l’inventaire des biens de nos experts. C’est une bonne idée de tout photographier ou filmer.
L’inventaire prend du temps, mais il vous aidera aussi à déterminer le montant de la couverture dont vous aurez besoin. Il sera très utile si vous devez présenter une demande d’indemnisation à votre compagnie d’assurance à la suite d’un sinistre, comme un incendie, un dégât des eaux ou un vol.
Vous devez également prévoir le coût réel de la reconstruction d’une maison comme la vôtre (avec le même nombre de pièces, de planchers et de matériaux), qui comprendra les coûts de la main-d’œuvre et les dépenses en matériaux. Il n’est pas simple de faire cela tout seul ! L’idéal est de faire appel à un évaluateur professionnel.
Mais ce n’est pas entièrement gratuit. C’est pourquoi la plupart des gens remplissent un questionnaire auprès de leur assureur pour déterminer le coût de la reconstruction de leur maison. Si vous avez besoin d’aide, votre agent ou courtier d’assurance peut vous aider.
Déterminez les protections supplémentaires
Vous aurez peut-être besoin d’améliorer votre couverture d’assurance. Voici quelques exemples de circonstances dont vous devriez discuter avec votre assureur ou votre conseiller afin de tirer le meilleur parti de votre police.
Louer temporairement une maison
Vous souhaitez mettre votre bien en location, par exemple sur Airbnb ou HomeAway ? Comme il s’agit d’une activité commerciale, votre assurance peut refuser de vous couvrir en cas de problème. Avant de mettre votre maison sur un tel site, parlez-en à votre agent ; il sera en mesure de dire si vous êtes suffisamment couvert et pourra vous offrir une protection supplémentaire si nécessaire.
Travailleur indépendant
Voulez-vous exploiter votre entreprise à domicile ? Si vous avez des clients ou si vous gardez vos outils ou votre matériel professionnel à la maison, par exemple, votre couverture d’assurance devra très probablement être modifiée. Il est essentiel d’informer votre assureur des particularités de votre travail.
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Collection, objets d’art, bicyclette de grande valeur…
Le montant maximal de votre police d’assurance peut être limité pour certaines catégories d’articles, comme les bicyclettes, les œuvres d’art, les jeux vidéo, les logiciels, les collections, les bouteilles de vin, les souffleuses à neige ou les tracteurs de jardin.
Spa et piscine
Les spas et les piscines ne sont pas couverts par la plupart des polices d’assurance habitation. Pour qu’ils soient couverts, vous devez obtenir un avenant à votre police.
Vous pouvez également obtenir une couverture supplémentaire à votre police, par exemple pour des dégâts des eaux spécifiques ou des déversements d’hydrocarbures. Pour en savoir plus sur les garanties et services supplémentaires offerts par l’assurance habitation.
Renseignez-vous sur les garanties proposées
Il y a généralement deux types d’assurance habitation à votre disposition : risque spécifié et tous risques. Le régime de base (ou risque spécifié) vous protège contre les dangers énumérés dans votre police. Ces dangers sont partagés par tous les assureurs, quelle que soit leur cote :
- vol
- tempête de vent
- incendie
- bris des vitres dans la maison
- vandalisme
- explosion
La police tous risques couvre toute éventualité en dehors de celles qui sont expressément exclues dans l’accord. Cette dernière équation offre beaucoup plus de sécurité. En effet, par défaut, tous les dommages non anticipés et spécifiés sont assurés. C’est l’inverse avec la formule simple : ce qui n’est pas prévu et indiqué dans le contrat n’est pas couvert.
Vous devez également choisir le degré de couverture de la responsabilité civile. Cette assurance vous protège contre les pertes financières résultant de blessures subies par d’autres personnes et pouvant donner lieu à un litige. Le montant varie selon les régimes d’assurance, mais il est souvent d’un million de dollars. Est-ce suffisant ? Pas pour tout le monde. Envisagez d’augmenter votre couverture si vous avez des enfants ou des animaux de compagnie ou si vous voyagez à l’extérieur du Québec, car 2 millions de dollars ne sont pas tout à fait suffisants.
Alors, pourquoi tant d’argent ? Si votre chien mord un étranger, vous pouvez être poursuivi en justice et recevoir une amende si votre négligence cause des blessures à quelqu’un dans votre maison. Ces réclamations peuvent devoir être réglées à l’aide de votre assurance responsabilité civile.